De los más de 140.000 millones de euros de financiación concedidos a las empresas a través de las Líneas de Avales COVID-19 sólo el 1,67% presenta impagos

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha publicado en su página web el primer Informe de seguimiento de los importes abonados y recuperaciones de avales de las Líneas de Avales COVID-19, con datos hasta el 31 de marzo de 2023. Este informe tendrá carácter trimestral y recogerá los principales datos de evolución de los préstamos avalados para inversión y liquidez de las Líneas puestas en marcha durante la pandemia para facilitar financiación a autónomos, pymes y empresas garantizados por el Estado.

A través de las Líneas de Avales COVID-19 se concedieron 107.187 millones de euros en avales que movilizaron financiación por importe de 140.700 millones de euros en 1.192.484 operaciones de más de 675.000 préstamos a autónomos, pymes y empresas.

A lo largo de la vigencia de las Líneas se aprobaron diversas medidas de flexibilización con el objetivo de reforzar la solvencia empresarial. En el marco de estas medidas, 271.914 empresas extendieron los plazos de carencia y/o amortización de 406.015 operaciones, lo que contribuyó a facilitar el alivio de su carga financiera.

En el primer semestre de 2022 venció el período de carencia de la mayoría de estas operaciones, sin que se haya observado un incremento de impagos notables hasta la fecha, reflejando la cartera avalada un comportamiento alineado con la financiación para actividades productivas del conjunto del sistema financiero.

Principales datos

Las entidades financieras han comunicado al ICO hasta marzo de 2023 cuotas impagadas por parte de 28.831 empresas en 39.839 operaciones, que han supuesto un desembolso por parte del ICO de 391,4 millones de euros. Esta cifra es el resultado de los 410,4 millones de euros que representa la parte avalada de las cuotas impagadas, una vez descontados los casi 20 millones de euros de aval recuperado al haber normalizado algunas empresas el pago de sus cuotas.

El importe del principal pendiente de pago asociado a las operaciones que presentan actualmente cuotas impagadas asciende a 2.350 millones de euros. De esta forma, la ratio de impagos de las Líneas de Avales COVID-19 se sitúa en el 1,67% hasta marzo de 2023. Esta cifra se obtiene de dividir el capital pendiente de pago de los préstamos en mora entre la financiación total concedida con cargo a las Líneas de Avales.

Los datos comunicados por las entidades muestran que la mayor parte de las operaciones que presentan alguna cuota impagada corresponden a autónomos y pymes, si bien hay que tener en cuenta que esta tipología de empresas formalizó el 98% del total de operaciones, 1.192.484, que se formalizaron durante la vigencia de la Líneas de Avales Covid-19.

Por lo que respecta a la distribución sectorial, el mayor número de operaciones con impagos se da entre empresas del sector de turismo, ocio y cultura, con algo más de 9.000 operaciones, si bien se trata del sector con mayor número de operaciones formalizadas, por lo que ratio de impagos se sitúa en el 1,49%, por debajo de la media.

Comunicación de impagos y recuperaciones

De acuerdo con la normativa que regula las Líneas de Avales COVID-19 las entidades financieras comunican al ICO cada trimestre las cuotas impagadas (con una antigüedad mínima de 90 días) que presenten las operaciones.

Una vez comunicadas las cuotas por parte de las entidades, el ICO realiza el análisis preliminar de las condiciones de elegibilidad de las operaciones y otros requisitos antes de proceder al pago del aval correspondiente de las cuotas impagadas, sin perjuicio de comprobaciones posteriores.

La ejecución de los avales es progresiva, por lo que el ICO realiza el pago a la entidad financiera por la parte avalada de las cuotas impagadas siguiendo el calendario de amortización de las operaciones.

Las entidades financieras abonan periódicamente al ICO la comisión del aval para el saldo vivo de financiación avalada que tienen en sus carteras. Así, las comisiones acumuladas recibidas por el Estado como remuneración del aval ascienden, a cierre de 2022, a 1.571 millones de euros.

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