Los 109 bancos de la zona del euro supervisados directamente por el Banco Central Europeo (BCE) cerraron 2024 con una fortaleza de capital casi igual que el periodo anterior. Según cifras difundidas por el BCE, el ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) de estas entidades permaneció en un 15,86% durante el último trimestre del año, en comparación con el 15,87% de hace un año.
El informe señala que el ratio CET1 varió según cada país de la eurozona: España con un 12,88%, y Letonia, con un 22,05%. Un índice más elevado indica mayor capacidad para absorber pérdidas y mantener la solvencia. El capital ordinario de nivel 1 abarca componentes centrales como acciones ordinarias, reservas, participaciones preferentes e instrumentos híbridos.
Respecto a la calidad de los activos, el ratio de préstamos morosos destinados a empresas llegó al 3,52% en el cuarto trimestre de 2024, apenas por encima del 3,48% de un año antes. Por su parte, el ratio de préstamos morosos a hogares se mantuvo en un 2,23%, reflejando una práctica de riesgo crediticio controlada en la banca de la eurozona.
La rentabilidad sobre recursos propios (RoE) de los bancos de la eurozona, considerada un indicador notable de eficiencia, se ubicó en un 9,54% al finalizar 2024, levemente por encima del 9,32% del periodo previo. A su vez, el margen de intereses neto sobre activos totales ha seguido constante en el 1,60% desde el cuarto trimestre de 2023, lo que sugiere estabilidad en la generación de ingresos procedentes de sus activos.
El margen de interés neto, que refleja la diferencia entre los ingresos por intereses de préstamos y el coste de los depósitos, se movió entre el 0,89% en Francia y el 3,54% en Eslovenia. En España, rondó el 2,8%.
