Me ha tocado la lotería ¿Qué debo hacer con el dinero?

Muchas familias españolas se despiertan hoy con la euforia de haber recibido un premio del sorteo de la Lotería de Navidad, celebrado ayer por Loterías y Apuestas del Estado.

Sin embargo, y tras la merecida celebración inicial, los afortunados deberían meditar en qué deben invertir el dinero para sacarle el máximo partido.

Un estudio de la European Financial Planning Association (EFFPA) revela que el 70% de los premiados de la Lotería de Navidad tiene menos dinero cinco años después de haber ganado el premio. 

Recordar a Hacienda

En primer lugar, según señala Abante Asesores, los ganadores de los premios deben tener en cuenta su fiscalidad. Hacienda se quedará un 20% del dinero agraciado, siempre y cuando este supere la cantidad de 40.000 euros.

En el caso de haber ganado el gordo, por ejemplo, del total de 400.000 euros, ya que los primeros 40.000 euros no tributan, Hacienda retendrá 72.000 euros al afortunado, con lo que los ingresos reales se situarán en 328.000.

En el segundo premio, de 125.000 euros, Hacienda se quedará 17.000 y del tercero, de 50.000, 2.000 euros serán para el erario público. 

Antes de empezar a gastar…

Después de haber cobrado el premio correspondiente, Ricardo Palomo, Catedrático de la Universidad CEU San Pablo considera que la forma de gastarlo “dependerá de la situación económica de cada familia”.

Desde Abante Asesores recomiendan a los premiados “tomarse un tiempo de seis meses”, antes de comenzar a gastar o invertir el dinero, ya que de esa forma se evitan las decisiones emocionales e impulsivas.

“Con ese periodo de tiempo, la persona que ha ganado la lotería se acostumbra a vivir con una cantidad elevada de dinero y evita los caprichos del primer momento” afirman.

Ricardo Palomo, de CEU San Pablo, recomienda “no gastar el dinero en un coche de alta gama o en un gran viaje”.

“Está bien disfrutarlo y celebrarlo, pero hay que hacerlo con sensatez y más en tiempos de considerable incertidumbre”.

Es conveniente un ejercicio de planificación financiera para “pensar sus metas” y contextualizar el premio en su plan financiero vital, para que el afortunado pueda “trazar un plan de inversión que se adapte a sus nuevas circunstancias y tenga en cuenta sus objetivos presentes y futuros”, añaden en Abante Asesores. 

¿Dónde se aconseja invertir el premio?

Javier Rivas, profesor de EAE Business School, considera que liquidar o reducir deudas como una hipoteca a tipo variable, sería la primera opción a la que destinar el premio. 

Una idea con la que coincide Ricardo Palomo, catedrático de CEU San Pablo, ya que, en el escenario actual de subida de tipos de interés, los tenedores de una hipoteca a tipo variable se verán cada vez más penalizados. 

En el caso de recibir un premio superior, de entre 50.000 y 80.000 euros, además de la hipoteca, Palomo apuesta por meter el dinero en algunos depósitos bancarios “que están recuperando atractivo” o en opciones con un riesgo superior como los fondos de inversión. 

Abante Asesores afirma que “para rentabilizar el premio” hay que fijar primero el objetivo financiero “que se necesita” y eso es lo que va a determinar “el riesgo que se puede asumir” y qué cartera o activo financiero es el más adecuado. 

El profesor de EAE Business School, desaconseja invertir en bolsa, ya que “el 2023 será un año duro en los mercados” y el crecimiento “no será brillante”.

“Solo recomendaría la bolsa a aquellos inversores con experiencias bursátiles previas y con un horizonte de inversión de entre 5 y 10 años”, añade el profesor de EAE.

En cuanto a la renta fija, Javier Rivas, explica que podría ser interesante si las rentabilidades se acercan al 4% o 5%, es decir, más que la inflación. 

En Abante Asesores apuestan por la opción de las “carteras diversificadas” tanto por distribución geográfica como por sectores y tipos de activos. 

Otra opción para el profesor de EAE sería incrementar, con el dinero del premio, las aportaciones al plan de pensiones o valorar otras inversiones alternativas “como oro, materias primas o terrenos agrarios”, entre otras. 

“Es necesario tener todas las finanzas en perspectiva para evaluar qué opciones son las más adecuadas para cada persona, tanto desde el punto de vista financiero como el fiscal y siempre teniendo en cuenta los objetivos personales”, concluyen en Abante Asesores. 
 

2022-12-23 07:35:33