Me ha tocado el Gordo, ¿qué hago con el dinero?

Los expertos de EFPA recuerdan además la importancia de tener en cuenta la fiscalidad de cada producto y los impuestos que el premiado deberá pagar en su Declaración de la Renta. Todos los premios de Loterías y Apuestas del Estado que superan la cantidad de 2.500 euros tienen un gravamen especial del 20%. De este modo, el importe neto del premio Gordo de Navidad (400.000 euros por un décimo), tras el pago de impuestos, ascendería a 320.000 euros. Este gravamen es retenido por la misma entidad de Loterías que abone el premio, y dicha retención constituye la tributación definitiva, de manera que no se debe incluir de nuevo en la declaración del IRPF del año 2015.

También debe tener en cuenta que el premio computará en el Impuesto de Patrimonio te afectará, tanto si se invierte, como si se mantiene en efectivo. El siguiente paso es pensar el plazo al que se quiere invertir y con qué propósito.

LIQUIDAR LA HIPOTECA

Desde el comparador Kelisto.es explican que si una familia decidiera liquidar su hipoteca pendiente (de media, 109.926 euros en España6), "ahorraría 26.467,71 euros en intereses1, una cifra a la que habría que restar los gastos vinculados a la operación, como las comisiones o los gastos de notario y registradores. Teniendo en cuenta todos estos elementos, el ahorro neto en intereses sería de 24.704,82 euros.

DEPÓSITOS

Para perfiles de bajo riesgo. Teniendo en cuenta que la rentabilidad media es del 0,42% en los depósitos a plazo fijo, esta no sería la mejor fórmula de hacer crecer el Premio Gordo, aunque sí para aquellos que prefieren ir sobre seguro. Desde ING recuerdan que las ganancias obtenidas en cuentas y depósitos tributan como rendimiento de capital mobiliario en la base imponible del ahorro. Los bancos ya se encargan de realizar la retención correspondiente sobre lo ganado en cuentas y depósitos hasta 6.000 euros (21%). A partir de este importe será el cliente el que deba tributar al 22% de 6.000 a 50.000 euros de ganancia y al 24% a partir de 50.000 euros.

PLANES DE PENSIONES

Según cálculos de Kelisto.es, de media, al invertir el Gordo de Navidad en planes de pensiones se obtendría, de media, 10.512,40 euros brutos, teniendo en cuenta que la retribución de estos productos en un año va del 1,07% en aquellos que invierten en renta fija a largo plazo al 10,88% de aquellos que apuestan por la renta variable, por lo que el rendimiento medio anual se sitúa en el 3,28%. "Ahora bien, no hay que olvidar que estos productos están pensados para el largo plazo y, desde ese punto de vista, su rentabilidad cambia: por ejemplo, el rendimiento medio a 25 años de los planes de pensiones fue del 4,80%, y a 20 años, del 3,63%", recuerdan desde la firma.

FONDOS DE INVERSIÓN

Los fondos de inversión han sido el vehículo elegido por muchas personas a lo largo de los últimos meses para obtener más rentabilidad en sus ahorros. Cada perfil de inversor cuenta con un producto a su medida. Si no quiere poner todos los huevos en el asador, los expertos aconsejan diversificar mediante productos mixtos con estrategias flexibles, que permitan al inversor navegar por la incertidumbre de los mercados. Desde Andbank apuntan a que "la idea de mezclar fondos mixtos conservadores con bajos niveles de volatilidad, con diferentes estrategias alternativas (long/shorts equity, estrategias de valor relativo) y activos direccionales de renta variable con diferente sesgo, aporta un valor añadido a las carteras".

RENTA FIJA

Invertir en renta fija había sido hasta ahora una de las principales opciones de los ahorradores. Pero la volatilidad que reina en este mercado, e incluso las advertencias de una posible burbuja, hacen que aquel que elija esta opción deba ser más precavido que nunca. Según Kelisto.es, invertir a través de fondos de renta fija permite obtener una rentabilidad media de, como máximo, un 5,32% si decidimos optar por los más atractivos: los de renta fija internacional. En deuda pública, las principales recomendaciones de los expertos se centran en bonos de países periféricos, pero jugando con los spreads y el factor precio más que con el cupón. La deuda corporativa europea también ha ganado peso en las apuestas de cara a 2016, así como ciertos segmentos de deuda emergente solo para los perfiles más arriesgados.

RENTA VARIABLE

Los inversores más atrevidos también pueden optar por la renta variable, o bien invirtiendo directamente en acciones o bien a través de fondos de inversión. En Bolsa, el consenso del mercado apunta a Europa como principal beneficiario de los flujos de dinero en los próximos meses, ante unas valoraciones más atractivas que en EEUU, donde la normalización de la política monetaria ha iniciado ya su curso. La esperada caída del euro, el QE del Banco Central Europeo, y una mejora de los beneficios empresariales han provocado que la región siga por delante de Wall Street en lo que a recomendaciones del consenso se refiere.

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