Banco Popular lanza su plan de salvación

La entidad ha comunicado a la CNMV que ha nombrado a Pedro Larena Landeta vocal del Consejo de Administración y consejero delegado, en sustirución de Francisco Gómez. El cambio surtirá efectos el 1 de septiembre de 2016 y están sujetos a las autorizaciones regulatorias correspondientes. Pedro Larena, cuya función principal será la gestión ordinaria del negocio y tendrá la responsabilidad de ejecutar el plan estratégico presentado en la ampliación de capital, acumula una amplia experiencia en banca minorista, tanto en entidades financieras nacionales, como internacionales.

Larena proviene de Deutsche Bank donde fue responsable de Private and Commercial Clients International (la división de banca comercial) de Deutsche Bank y miembro del Comité Ejecutivo Global de Private Wealth & Commercial Clients. Antes de su etapa en la entidad alemana fue director general de Banca Minorista de Banesto y director de negocio en Caja Madrid. Comenzó su carrera en Citibank donde ocupó diversos puestos de responsabilidad en Banca Corporativa tanto en España como en Portugal, país en el que también lideró el departamento de Corporate Finance.

Un banco malo para los activos tóxicos

Además, el banco ha comunicado la creación de un ‘banco malo’ para la gestión de activos inmobiliarios problemáticos. La separación del negocio inmobiliario de la actividad principal ha obligado al banco a reconocer unas pérdidas de 483 millones en el primer semestre. "El objetivo de esta división es que una parte de la organización esté centrada en la generación del negocio rentable y recurrente; y la otra, en la reducción de activos no productivos y en la rentabilización del negocio inmobiliario corriente", explica el banco en un comunicado.

Asimismo, la entidad ha anunciado que va a emprender un firme plan de reducción de costes. Se baraja que la medida incluirá una reducción de plantilla de 3.000 empleados. El banco quiere "optimizar y adecuar la capacidad productiva al nivel de ingresos actual, que se encuentra fuertemente presionado por el entorno de tipos", explican. Es decir, ganar eficiencia reduciendo costes. El lanzamiento de un plan de optimización y transformación del modelo operativo hacia uno más eficiente y que significará un ahorro de costes en el entorno de los 175 millones de euros anuales a partir de 2017.

Todas estas medidas se toman después de llevar a cabo con éxito una macro ampliación de capital de 2.500 millones. El banco presidido por Ángel Ron reconoció que tenía que afrontar provisiones de 4.700 millones por su exposición al sector inmobiliario. Una vez culminada la operación clave, el banco se ha lanzado a una transformación del negocio para afrontar la dura realidad del negocio bancario, de escasa rentabilidad.

El banco se reafirma en los objetivos planteados para 2018 en la ampliación de capital. La entidad se ha comprometido en una  desinversión de 15.000 millones. La ampliación también estuvo acompañada de la cancelación de dividendo para este ejercicio. La entidad se ha comprometido de retornar el pago al accionista en 2017, con el objetivo de tener un pay out por encima del 40% en 2018. 

Todas estas medidas están destinadas a elevar sustancialmente las coberturas de la entidad hasta alrededor de un 50%. Además, de recuperar la rentabilidad del negocioy situarlo alrededor del 9% en 2018. Y por supuesto elevar el ratio de solvencia CET1 Fully loaded por encima del 12%.

Resultados primer semestre

Con el colchón de los 2.500 millones, el banco ha reconocido que los activos inmobiliarios han provocado unas pérdidas de 483 millones durante el primer semestre, dejando el beneficio en 168 millones. Las cuentas del banco también se han visto afectadas reducción de los márgenes por los bajos tipos de interés, la supresión de las cláusulas suelo y la dotación de 52 millones al Fondo Único de Resolución del BCE.

Sin el impacto del ladrillo, el negocio principal aportó 577 millones al beneficio neto hasta junio. Como ya había anunciado la entidad en la ampliación de capital y con el fin de acelerar el ritmo de desinversión de activos no productivos y potenciar así las fortalezas de su negocio principal, el banco ha dedicado 106 millones  a provisiones extraordinarias. El agujero inmobiliario y las provisiones llevan al beneficio a situarse en 94 millones, que supone un descenso del 50% respecto al ejercicio anterior.

El banco sigue registrando debilidad en el negocio bancario. El margen de intereses experimenta un descenso del 4,1% respecto al primer semestre de 2015, alcanzando los 1.080 millones de euros, por el impacto por la eliminación de las cláusulas suelo, que ha sido de 47,1 millones, y a la menor aportación de 15 millones de la cartera de renta fija. Por el contrario, la contribución del negocio típico bancario aumenta en 16,8 millones y continúa siendo el principal soporte del margen de intereses.

El margen bruto se sitúa en 1.590 millones, un 12,1% menos que en el primer semestre de 2015. En este sentido, cabe resaltar el aumento de los ingresos recurrentes del negocio, que se ven afectados por el impacto de las cláusulas suelo y, también, por la aportación al Fondo Único de Resolución. Además, es de subrayar que el 85% del margen bruto lo constituye el margen de intereses y las comisiones, es decir, el negocio recurrente bancario, frente al 78% de hace un año. 

A cierre del primer semestre de 2016, la ratio CET1 phased-in se sitúa en el 15,25%. Por otro lado, el fully loaded pro forma, alcanza el 13,55%, 298 puntos básicos más que en el primer semestre de 2015, nivel ampliamente satisfactorio. Por último, la ratio de apalancamiento sigue siendo una de las mejores del sector y se sitúa en el 7,15%. La ratio LTD marca su mejor registro, con el 107,1%, muy cerca ya del objetivo del 100%.

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