La Confederación Española de Sociedades de Garantía, SGR-Cesgar, presenta su XII Informe sobre Financiación de la Pyme en España bajo unos datos desesperanzadores para quienes conforman la gran mayoría del tejido empresarial del país: más de dos millones de empresas necesitaron financiación en 2022. Una situación similar en aspectos de recuperación económica y financiera que pymes y autónomos vivieron, retrocediendo su crecimiento a corto plazo a niveles previos a la pandemia.
A pesar de que el colectivo encuestado, en el que se incluyen autónomos y sector primario, haya experimentado una mejoría en el pasado ejercicio con respecto a 2021, los datos lo sitúan a niveles de 2020. Un 22,1% de las pymes asegura estar en el camino de la recuperación, económica y financieramente, frente al 16% del anterior año; mientras que el 4,8% afirma estar recuperándose y un 30,7% encontrarse en una situación estable, en comparación con el 38,9% que se concluyó el ejercicio previo.
No obstante, un 36,5% de las empresas analizadas asegura haber empeorado en 2022. De ellos, el 15,4% se encuentra estancado económicamente y con rasgos negativos en cuanto a finanzas. Asimismo, un 16% de estas empresas han experimentado una reducción en su facturación y/o beneficios.
Financiación para subsistir
Un 56,2% buscaron el pasado año medios de financiación para conservar sus negocios, aunque se presente un leve descenso en comparación a 2021 (57,9%). El informe señala un importante crecimiento de los préstamos bancarios a pymes y autónomos en 2022, siendo este el producto financiero más demandado y, a su vez, el causante del incremento de deudas por parte de los negocios de menor tamaño en los dos últimos años.
En 2022 se incrementó el número de empresas que consideraron no haber accedido fácilmente a financiación bancaria, un 50,8% frente al 63,3% de 2021, causa principalmente señalada por la subida de los tipos de interés consecuente de la inflación. Igualmente, aumentó el número de negocios que necesitaron un aval hasta el 43,7%. A corto plazo, las pymes consideran que las sociedades de garantía una buena manera de superar una crisis, hasta el hecho de haber alcanzado el 19% en 2022 y, por tanto, ser consideradas en primera instancia para el proceso de recuperación de la empresa y autónomos. En 2022 se inyectaron 2.273 millones de euros a pequeñas y medianas empresas además de autónomos gracias a los 18 SGR, a través de los cuáles, se consolidaron 22.389 nuevos avales. Así, las pymes que han recurrido a las SGR han aumentado hasta un 21,6% en el pasado año, impulsadas principalmente por la crisis resultante de la guerra de Ucrania y sus consecuencias. Según el informe, las pymes consideran que las sociedades de garantía mejoran el acceso a la financiación bancaria; conllevan un asesoramiento financiero más adecuado y los plazos de devolución son más favorables al igual que la reducción en los costes de la financiación. Hoy hemos presentado el XII Informe sobre la Financiación de la Pyme en España, elaborado por @sgrcesgar: — CESGAR SGR (@sgrcesgar) April 18, 2023 Empresas>Autónomos
En tercer lugar y tras las líneas de crédito y los créditos comerciales, aparecen las líneas ICO como método más utilizado por el sector. El aumento de su uso, especialmente tras la pandemia, ha llevado a las pymes a valorar positivamente este instrumento de financiación junto con los créditos de proveedores, los avales y las garantías de las SGR. Sociedades de garantía, una solución cada vez más recurrente
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