El encarecimiento de la vivienda tiene más efecto sobre el mercado hipotecario español que una eventual subida de los tipos de interés. Así lo defendió este miércoles CaixaBank durante su participación en el Foro CREO, organizado por Cinco Días, donde la entidad situó el precio de los inmuebles como el principal condicionante de la demanda de crédito.
La tesis la expuso Jordi Mondéjar, director de Negocio del banco, quien describió el negocio hipotecario como un segmento «muy sensible» y relevante para las entidades financieras. Según su diagnóstico, las compraventas de vivienda en España se están ralentizando después del récord de 2025, y las hipotecas siguen el mismo camino.
Al analizar el efecto de un repunte del precio del dinero, el directivo diferenció entre la cartera ya concedida y la nueva producción. Alrededor del 60% de la cartera hipotecaria de la entidad está formalizada a tipo fijo, de modo que una subida no altera esos contratos. El 40% restante, a tipo variable, corresponde en su mayoría a préstamos firmados antes de 2012.
La IA ya resuelve cuatro de cada diez consultas
El banco aseguró que la inteligencia artificial (IA) ya está dando resultados en su operativa diaria. Los agentes automatizados resuelven el 40% de las consultas que llegan a través de la aplicación móvil. La entidad también emplea asistentes que preparan a sus gestores antes de las entrevistas con clientes.
Preguntado por la posibilidad de que esa tecnología se traduzca en recortes de plantilla, Mondéjar lo descartó. El banco no está «en esa página», sino en la de la transformación, un proceso que, afirmó, «no es gratis en recursos». La entidad ha ampliado su plantilla en los dos últimos ejercicios.
El directivo vinculó esa decisión al crecimiento del negocio: el grupo suma 400.000 clientes netos al año y gana cuota de mercado, lo que exige mantener la «capacidad instalada» comercial para atenderlos.
Sin compras fuera de España y Portugal
Sobre las fusiones transfronterizas, el responsable de Negocio consideró que la Unión Bancaria sigue lejos y que no ve próximo el momento de materializarla de forma efectiva.
También descartó adquisiciones fuera de las «zonas de trabajo normal» del grupo, que son España y Portugal. En el mercado español, con cuotas que alcanzan o rozan el 40% en determinados productos, la entidad ya tiene «el posicionamiento que queremos tener».
Respecto a nuevas operaciones de concentración doméstica, Mondéjar recordó que España figura entre los mercados bancarios más concentrados de Europa, aunque admitió que existe recorrido. Hoy no hay necesidad en el sistema, cuyas entidades son «líquidos y solventes». Cuestión distinta es la oportunidad: «cada jugador analizará dónde está y qué oportunidades hay».
