El ahorro a plazo fijo recupera atractivo en España. Los depósitos disponibles en el mercado pagan en agosto un interés medio del 2,29% TIN —el porcentaje bruto que abona la entidad por el dinero—, cuatro centésimas más que en julio, cuando la referencia se quedó en el 2,25%, según el comparador Kelisto.
El origen del movimiento está en la política monetaria. El Banco Central Europeo (BCE) encareció en junio en 25 puntos básicos la remuneración que aplica al dinero que la banca deposita en la institución, hasta el 2,25%, y en julio dejó ese nivel intacto. Las entidades han ido trasladando la decisión a sus escaparates comerciales.
La competencia se concentra en la banca sin sucursales. Los bancos que operan solo por internet y las filiales de grupos extranjeros encabezan las tablas, con productos que llegan a asegurar un 3% a doce meses. Buena parte de esas condiciones exige ser cliente nuevo o abrir una cuenta, la fórmula habitual para captar depositantes.
Quién paga más dentro del mercado español
Miraltabank abona un 2,75% en un plazo de un año. Deutsche Bank parte de un 2,25% TAE —la tasa que incorpora las comisiones y el plazo— y eleva ese rendimiento hasta el 3,25% TAE cuando se cumplen ciertos requisitos. WiZink retribuye al 2,60% TAE los vencimientos a tres años y al 2,85% TAE los de año y medio, de acuerdo con los datos de Helpmycash.
Al acotar la búsqueda a las entidades amparadas por el Fondo de Garantía de Depósitos español, el mejor rendimiento vuelve a ser el de Miraltabank: un 3% TIN y un 2,91% TAE en un producto a tres años. WiZink queda detrás, con un 2,82% TIN y un 2,85% TAE a 18 meses.
Cabe superar esas cifras con depósitos de otros países europeos contratados en plataformas como Raisin, donde los tipos escalan al 3,19% TAE a un año y al 3,23% TAE a dos. La contrapartida está en la cobertura: responde el fondo del Estado donde reside la entidad y no el español, que ampara 100.000 euros por cada titular en cada banco si se produce una quiebra.
Los rankings de los comparadores
Kelisto localiza ofertas que se aproximan al 4% TAE. Su clasificación mensual de plazos fijos, elaborada sin distinguir por vencimiento, coloca en primera posición al banco online BIG, que reserva a nuevos clientes un 4% TAE y un 3,92% TIN. Detrás figuran el brasileño BTG Pactual, con un 3,8% TIN a tres años, y Achmea Bank, con un 3,6% a diez años.
El orden varía en la lista de Rankia, encabezada este mes por Deutsche Bank y su producto a un año de hasta el 3,25% TAE, que baja al 2,25% para quien no asuma vinculación. Banco Mediolanum ocupa el segundo puesto, con un techo del 3% TAE condicionado a una inversión asociada. Self Bank alcanza el 2,75% sin vinculación y con liquidaciones cada trimestre, y Banca March cierra el grupo con un 2,50% TAE a doce meses.
El mismo comparador sitúa entre las opciones más competitivas de la banca española a Openbank, la marca cien por cien digital de Santander, y a MyInvestor. Esta última comercializa un depósito Premium al 3% TAE con vencimiento a tres meses. Openbank ofrece un 2,50% TAE y un 2,48% TIN anual a seis meses a quienes domicilien la nómina o ingresos periódicos.
Refugio frente a la volatilidad
El interés no es el único argumento del producto. La incertidumbre que domina los mercados desde el estallido de la guerra de Irán ha reforzado el atractivo de un instrumento de riesgo conocido, frente a alternativas más expuestas a los vaivenes de las bolsas.
El giro empezó a notarse en abril, una vez cerrada la fase de bajadas de tipos. La media rondaba entonces algo más del 2% y apenas algún producto rebasaba el 3%. Andrea Morales, especialista en finanzas personales del comparador Helpmycash, sostuvo ya en aquel momento que la escalada seguiría y dejaría subidas de interés.
